中央金融工作會議指出，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局召開新聞發(fā)布會，介紹金融監(jiān)管部門全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好金融五篇大文章、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的情況。
通過“精準(zhǔn)畫像”為小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)
浙江緣森生態(tài)環(huán)境科技公司是一家為企業(yè)提供環(huán)保智能化解決方案的科技型中小企業(yè)。郵儲銀行寧波分行在與國家稅務(wù)總局寧波高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)稅務(wù)局聯(lián)合開展的“春雨潤苗進(jìn)園區(qū)”活動中，了解到企業(yè)納稅信用和經(jīng)營情況良好，在上海環(huán)境能源交易所的碳資信評價中獲得AA級。
“碳資信評價是對企業(yè)在‘應(yīng)對氣候變化與雙碳目標(biāo)’時的適應(yīng)性和競爭力的評估，金融機(jī)構(gòu)將此作為綠色貸款、綠色債券等評價審核依據(jù)。”郵儲銀行寧波分行負(fù)責(zé)人介紹，銀行開通綠色通道，為企業(yè)發(fā)放“碳資信”貸款740萬元，適用綠色貸款優(yōu)惠利率。
寧波聚集大量民營中小企業(yè)。截至2023年末，全市138.63萬個經(jīng)營主體中，小微企業(yè)和個體工商戶占比達(dá)96%。國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，小微企業(yè)不僅關(guān)注信貸額度和資金價格，也關(guān)注金融服務(wù)的多元化和效率，不僅希望獲得資金結(jié)算、現(xiàn)金管理、法務(wù)咨詢等一系列綜合金融服務(wù)，還希望獲取相關(guān)市場信息資訊，對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率和便利性的要求在提升，希望獲得便捷的貸款申請通道、高效的審批流程和多樣化的服務(wù)渠道。
數(shù)字普惠是寧波普惠金融改革的特點(diǎn)。“我們努力搭建監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門信息共享機(jī)制和平臺，實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)共享共用，引入納稅信用評價、誠信經(jīng)營、行業(yè)管理等標(biāo)簽信息對小微企業(yè)‘精準(zhǔn)畫像’，將企業(yè)名單點(diǎn)對點(diǎn)推送給銀行。初步統(tǒng)計(jì)，近兩年已經(jīng)向銀行機(jī)構(gòu)推送各類小微企業(yè)超15萬戶。”國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局局長孫世重介紹，目前，針對小微金融服務(wù)難點(diǎn)，寧波正在開展專利質(zhì)押線上登記和全流程無紙化辦理等試點(diǎn)。
金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字金融提升服務(wù)小微企業(yè)能力。江蘇銀行開展“智慧金融進(jìn)化”工程，與智慧城市、數(shù)字政務(wù)等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，融入地方征信大數(shù)據(jù)中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務(wù)生態(tài)，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)的精準(zhǔn)性。
全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險，才能提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。“通過分類分級和監(jiān)管評級，以‘點(diǎn)’的監(jiān)測實(shí)現(xiàn)‘線’的監(jiān)管，再到‘面’的監(jiān)控，真正使‘五大監(jiān)管’形成五維一體的監(jiān)管架構(gòu)，共同保障金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局局長王俊壽說。
國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額28.51萬億元，同比增長23.13%；全國小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長35.48%、29.39%、22.32%。2023年前11個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.79%。
建立適合科技型企業(yè)特征的信用評價與風(fēng)險識別體系
極米科技股份有限公司是四川省一家智能投影研發(fā)、生產(chǎn)和銷售企業(yè)。“我們不僅在招商銀行申請到專屬貸款，用于技術(shù)研發(fā)和項(xiàng)目建設(shè)，還獲得了高效、便捷的結(jié)算服務(wù)。開拓境外市場之初，我們對境外開戶流程不熟悉，銀行根據(jù)我們境外市場特點(diǎn)，專門梳理了一套方案，解決了我們的難題。”極米科技相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
近年來，隨著分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)擴(kuò)充、員工數(shù)量快速增長，極米科技對工資代發(fā)、財(cái)務(wù)管理等系統(tǒng)的要求越來越高。“招商銀行成都分行為我們提供了跨行現(xiàn)金管理服務(wù)，提升了資金管理運(yùn)用效率，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”極米科技相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
從發(fā)放一筆貸款，到賦能企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，銀行需要根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，伴隨企業(yè)不斷成長。國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，要求推動健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。其中，在防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上，要加大初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款投放力度，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。
“要給予科技型企業(yè)更大的授信支持，就需要建立適合科技型企業(yè)特征的信用評價與風(fēng)險識別體系。招商銀行加大科技金融‘六個專門’機(jī)制建設(shè)，即專門隊(duì)伍、專門產(chǎn)品、專門政策、專門機(jī)構(gòu)、專門考評、專門流程，為科技型企業(yè)提供全方位、全周期的綜合服務(wù)支持。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮介紹，招行首批確定6家重點(diǎn)分行開展科技金融試點(diǎn)，2024年將擴(kuò)大至20家。
國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局副局長周衛(wèi)江介紹：“圍繞初創(chuàng)期、成長期的輕資產(chǎn)企業(yè)需求，我們深化與稅務(wù)、電力等部門的信息共享和數(shù)據(jù)運(yùn)用，合作設(shè)計(jì)‘弱擔(dān)保、弱抵押’的信貸專屬產(chǎn)品，推出純信用貸款產(chǎn)品‘稅電指數(shù)貸’。截至2023年11月末，四川轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年累計(jì)為16872戶科技型企業(yè)投放貸款，貸款余額3241.51億元，較年初增長19.37%。其中，約有一半貸款是中長期貸款或信用貸款。”
完善農(nóng)村信用體系建設(shè)服務(wù)
中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是安徽亳州的特色產(chǎn)業(yè)。王修琴在亳州康美中藥城經(jīng)營著一家規(guī)模較大的花茶企業(yè)。最近由于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，加之花茶價格持續(xù)上漲，企業(yè)流動資金緊張。得知企業(yè)需求后，中國銀行亳州康美支行客戶經(jīng)理第一時間與企業(yè)對接，以抵押與信用組合的方式為其綜合授信“花茶貸”450萬元。
農(nóng)村信用體系建設(shè)是金融支持鄉(xiāng)村全面振興的關(guān)鍵。“在金融支持鄉(xiāng)村全面振興中，我們聯(lián)合政府部門以黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)為抓手，匯聚涉農(nóng)數(shù)據(jù)，開展建檔評級，基于大數(shù)據(jù)‘精準(zhǔn)畫像’，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，夯實(shí)農(nóng)村信用體系。”國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局局長覃剛介紹，截至2023年11月末，已在安徽1.2萬個行政村創(chuàng)新開展黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，覆蓋全省近80%的行政村，累計(jì)為53萬戶信用主體發(fā)放貸款600億元。
在青海農(nóng)牧區(qū)，青海省農(nóng)信聯(lián)社服務(wù)網(wǎng)絡(luò)幾乎覆蓋了所有的行政村。青海省農(nóng)信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚介紹，通過建設(shè)農(nóng)牧區(qū)信用體系，目前已評定的信用戶覆蓋率達(dá)到76%，信用村覆蓋率達(dá)到83%，全部采用一次授信、循環(huán)使用，純信用、低利率，農(nóng)牧民戶戶均貸款余額9.4萬元。
