2023年中央經(jīng)濟工作會議要求，統(tǒng)籌推進深層次改革和高水平開放。2023年10月召開的中央金融工作會議指出，穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化。
為更好促進跨境貿(mào)易與投融資便利化，有效防控跨境資金流動風險，國家外匯管理局近日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》），2024年1月1日起施行。
業(yè)內(nèi)人士表示，《展業(yè)辦法》旨在構建一套標準清晰的基礎性、長遠性制度安排，推動銀行改革外匯業(yè)務流程，在“管得住”前提下“放得開”，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化舉措。
過去，銀行側重在事中對企業(yè)涉外業(yè)務單據(jù)、票證“逐筆核實”，根據(jù)《展業(yè)辦法》，如今要轉向全流程展業(yè)。
“《展業(yè)辦法》構建全流程展業(yè)框架，包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報告。一方面，強化事前和事后環(huán)節(jié)風險責任，打破既往‘防風險’對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴；另一方面，對于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行可以憑借其指令直接辦理業(yè)務，提高外匯業(yè)務辦理效率。”國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英說。
此前，《展業(yè)辦法》在中國民生銀行、中信銀行、中國銀行和花旗銀行等4家銀行試點，效果良好。浙江藍特光學股份有限公司主營業(yè)務為光學元器件研發(fā)制造，產(chǎn)品銷往世界各地。“我們?nèi)粘R款筆數(shù)多，平均每周都有20多筆。除了支付貨款外，還要支付專利費、會展費等。此前辦理業(yè)務時，3名財務人員要提前3天和銀行溝通，準備相關單據(jù)，一一分類匹配，再去銀行辦理。”藍特光學財務負責人說。
2023年8月，在國家外匯局指導下，中信銀行開始試點外匯展業(yè)改革。中信銀行嘉興分行通過事前盡職調(diào)查，充分了解企業(yè)外匯業(yè)務情況，依托數(shù)字化的外匯展業(yè)系統(tǒng)，對企業(yè)進行分類評級和風險管理，誠信優(yōu)質(zhì)的企業(yè)辦理外匯業(yè)務的流程明顯優(yōu)化。
藍特光學財務負責人說：“我們享受到了憑指令匯款的政策，有跨境付款需求時，財務人員可以直接在網(wǎng)銀上提交跨境業(yè)務申請，一筆匯款業(yè)務3分鐘內(nèi)就能完成跨境結算。”
中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理劉云飛表示，試點實施后，中國銀行試點相關機構以直通式、線上化產(chǎn)品為抓手，為優(yōu)質(zhì)客戶提供跨境收支便利化服務，在最便捷的情況下可直接憑指令為優(yōu)質(zhì)客戶辦理跨境交易。從市場反饋看，客戶表示業(yè)務審核材料進一步簡化，審核更加快速便捷，可以有效降低財務及人力成本。
國家外匯局數(shù)據(jù)顯示，外匯展業(yè)試點啟動以來，4家試點銀行的便利化業(yè)務量平均增長了2.5倍，展業(yè)改革試點框架下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務的平均時間縮短50%—75%，有效降低了企業(yè)經(jīng)營成本。
王春英介紹，據(jù)試點銀行反饋，外匯業(yè)務流程再造契合銀行自身完善風控和業(yè)務發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能。
中信銀行總行國際業(yè)務部總經(jīng)理張琳說，通過建立全流程展業(yè)框架，銀行客戶畫像更加全面、立體，對客服務方案更加定制化、特色化，風險防控也更加精準、及時。
此外，《展業(yè)辦法》寫入盡職免責相關內(nèi)容，這是我國外匯管理法規(guī)中首次提及。王春英介紹，《展業(yè)辦法》明確，客戶在銀行開展的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理規(guī)定，銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關法律責任。打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務便利化感受。
王春英表示，改革尊重銀行跨境業(yè)務規(guī)模、展業(yè)模式調(diào)整成本等方面客觀差異，基于銀行自愿前提逐步推進《展業(yè)辦法》實施。
銀行有意愿采用《展業(yè)辦法》開展業(yè)務的，應具備規(guī)定條件；各級外匯局有專業(yè)輔導團隊，輔導銀行系統(tǒng)改造、完善業(yè)務流程等方面建設，協(xié)助銀行做好相關準備工作，降低銀行試錯成本。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規(guī)定的組織架構、系統(tǒng)控制等要求的，按照原有相關外匯管理政策法規(guī)開展外匯業(yè)務，不受影響。
