國務(wù)院總理李強(qiáng)日前簽署國務(wù)院令，公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》），自2024年5月1日起施行。
黨中央、國務(wù)院高度重視非銀行支付行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防控。近年來，我國非銀行支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，對于活躍交易、繁榮市場有著重要作用，為助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善作出了積極貢獻(xiàn)。制定專門行政法規(guī)，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管，旨在促進(jìn)非銀行支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，切實保護(hù)用戶合法權(quán)益，更好發(fā)揮其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、滿足用戶多樣化支付結(jié)算需求等作用?！稐l例》共6章60條，重點規(guī)定了以下內(nèi)容：
一是明確非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義和設(shè)立許可。將非銀行支付機(jī)構(gòu)定義為除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金的公司。規(guī)定設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，明確設(shè)立條件并嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。明確非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。
二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則。適應(yīng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將支付業(yè)務(wù)分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類，并授權(quán)中國人民銀行制定具體規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)管理要求，規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，確保支付業(yè)務(wù)連續(xù)、安全、可溯源。明確支付賬戶、備付金、支付指令等管理規(guī)定，要求支付賬戶以用戶實名開立，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用備付金，不得偽造、變造支付指令，防范非銀行支付行業(yè)風(fēng)險。
三是保護(hù)用戶合法權(quán)益。規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，其條款應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障用戶資金安全和信息安全，不得將相關(guān)核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理；妥善保存用戶資料和交易記錄，建立有效的盡職調(diào)查制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理；采取有效措施保障支付賬戶安全，防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動。
四是明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護(hù)公平競爭秩序。明確中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施及風(fēng)險處置措施等，地方人民政府配合中國人民銀行做好風(fēng)險處置工作?！稐l例》還規(guī)定了違法行為的法律責(zé)任。
