今年以來(lái)，面對(duì)疫情給經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成的沖擊，金融及相關(guān)部門(mén)在保持金融市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕的同時(shí)，重點(diǎn)圍繞緩解疫情對(duì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，出臺(tái)了一系列措施，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。
對(duì)沖疫情影響，貨幣政策傳導(dǎo)效率顯著
5月7日，廣東茂名今年首批61噸出口荔枝運(yùn)往加拿大、澳大利亞，在起航的一刻，茂名澤豐園公司董事長(zhǎng)林波臉上難掩笑意。
荔枝要出?？蓻](méi)那么簡(jiǎn)單。林波告訴記者，一顆荔枝從枝頭剪下，要經(jīng)歷挑選、稱(chēng)重、裝箱、檢驗(yàn)、冷藏等多個(gè)環(huán)節(jié)，才能順利出海。
“受疫情影響，公司今年資金鏈緊張，又恰逢荔枝‘大年’，急需增加保鮮車(chē)間，可把我們都愁壞了。”林波說(shuō)，就在企業(yè)一籌莫展之際，建設(shè)銀行茂名河?xùn)|支行工作人員帶著“云義貸”資料，登門(mén)摸排受疫情影響企業(yè)的緊急融資需求，2天內(nèi)就為企業(yè)發(fā)放150萬(wàn)元貸款，澤豐園得以增加一條冷鏈生產(chǎn)線(xiàn)。
澤豐園的遭遇并非孤例。為對(duì)沖疫情影響，今年2月1日，中國(guó)人民銀行會(huì)同財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)30條金融支持政策措施，加大總量逆周期調(diào)節(jié)，創(chuàng)新運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力支持。
數(shù)據(jù)顯示，這些綜合舉措取得明顯成效。今年1—4月，我國(guó)人民幣貸款新增8.8萬(wàn)億元，同比多增近2萬(wàn)億元，廣義貨幣M2和社會(huì)融資規(guī)模存量同比增速分別為11.1%和12%，增速明顯高于去年，體現(xiàn)了有力的逆周期調(diào)節(jié)。
“今年一季度，央行每1元的流動(dòng)性投放可支持3.5元的貸款增長(zhǎng)，這表明我們的貨幣政策傳導(dǎo)效率還是顯著的。”民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)。
“今年以來(lái)，貨幣政策執(zhí)行效果比較顯著，發(fā)揮了較好的穩(wěn)預(yù)期和保市場(chǎng)主體的作用。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示，未來(lái)對(duì)沖疫情影響，逆周期調(diào)節(jié)力度還應(yīng)進(jìn)一步加大，使企業(yè)融資更為便利。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日表示，下一階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度，央行將按照《政府工作報(bào)告》提出的要求，綜合運(yùn)用、創(chuàng)新多種貨幣政策工具，確保流動(dòng)性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會(huì)融資規(guī)模增速明顯高于去年。
政策精準(zhǔn)發(fā)力，7萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”
當(dāng)前，受疫情影響，企業(yè)特別是中小微企業(yè)生存壓力凸顯?！墩ぷ鲌?bào)告》提出，創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，務(wù)必推動(dòng)企業(yè)便利獲得貸款。
“應(yīng)對(duì)特殊困難，需要貨幣信貸政策更加注重精準(zhǔn)性和直達(dá)性。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝說(shuō)。
根據(jù)《政府工作報(bào)告》部署，6月1日，中國(guó)人民銀行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，即普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對(duì)性和含金量。
按照人民銀行等部門(mén)發(fā)布的通知，只要普惠小微企業(yè)在申請(qǐng)延期的同時(shí)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，銀行即對(duì)普惠小微企業(yè)貸款本息進(jìn)行延期，做到“應(yīng)延盡延”，之前已經(jīng)享受過(guò)展期政策的貸款也可以享受這一政策。預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元。
而信用貸款支持計(jì)劃主要面向經(jīng)營(yíng)狀況較好的地方法人銀行。對(duì)于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個(gè)月的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過(guò)信用貸款支持計(jì)劃，按地方法人銀行實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金，期限1年。預(yù)計(jì)信用貸款支持可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。
央行表示，此次新創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃具有更為顯著的市場(chǎng)化、普惠性和直達(dá)性等特點(diǎn)，這兩個(gè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將貨幣政策操作與金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠小微企業(yè)提供的金融支持直接聯(lián)系，保證了精準(zhǔn)調(diào)控。
“這些舉措將大大緩解小微企業(yè)短期資金壓力，有效保障市場(chǎng)主體不出現(xiàn)資金鏈斷裂，防止出現(xiàn)大規(guī)模的信用收縮風(fēng)險(xiǎn)。”浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超說(shuō)。
多項(xiàng)措施推出，為市場(chǎng)主體提供精準(zhǔn)金融服務(wù)
不僅讓中小微企業(yè)能夠拿到貸款，還要拿得快、拿得便利，在加大政策支持力度的同時(shí)，金融部門(mén)也在不斷提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。
浙江杭州阿迪食品有限公司是一家主營(yíng)面、年糕、粽子等產(chǎn)品的小微企業(yè)，為一些大型超市供貨。由于近期食品需求增加，企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)急需資金，但手頭沒(méi)有合適抵押物，擴(kuò)產(chǎn)資金沒(méi)了著落。5月初，得知可以通過(guò)浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)線(xiàn)上貸款時(shí)，公司總經(jīng)理孫新志立即向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)“小微網(wǎng)貸”。“沒(méi)想到申請(qǐng)當(dāng)天就聯(lián)系了我，農(nóng)行杭州分行很快發(fā)放了100萬(wàn)元純信用貸。”孫新志說(shuō)。
5家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%、2020年國(guó)家融資擔(dān)保基金力爭(zhēng)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元、引導(dǎo)公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元……為進(jìn)一步推動(dòng)金融支持政策更好適應(yīng)市場(chǎng)主體的需要，人民銀行等8部門(mén)近日出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策、開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程等7個(gè)方面，提出了30條政策措施。
“《意見(jiàn)》在現(xiàn)有政策的基礎(chǔ)上，力度進(jìn)一步加大。”交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，要緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，需要商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)?；稹⒄餍牌脚_(tái)等多市場(chǎng)主體共同參與，《意見(jiàn)》讓多項(xiàng)配套政策齊發(fā)力，共同緩解普惠金融系統(tǒng)性難題，多措并舉著力提升普惠金融有效性。
